Quem tem um varejo físico pode estar acostumado a esperar alguns dias para receber pagamentos com boleto, cartão ou por transferência. Com a chegada do Pix, entretanto, donos de lojas, mercados e restaurantes vão poder receber em tempo real, direto na conta, em qualquer horário e dia da semana.
Confira abaixo como o Pix vai funcionar no varejo físico.
Primeiro, o que é o Pix?
O Pix é um novo meio de pagamentos, anunciado pelo Banco Central em fevereiro de 2020. Ele vai permitir transferências e pagamentos em tempo real – independentemente do dia ou horário e para qualquer instituição financeira.
Em outras palavras: pessoas – jurídicas e físicas – vão poder enviar e receber dinheiro por meio do Pix, ganhando mais uma opção além de TED, DOC, boleto e cartão, por exemplo.
Lembrando que o Pix não é um app nem é exclusivo de uma instituição específica. Centenas de instituições do país vão oferecer o novo meio de pagamentos dentro dos canais que os clientes já estão acostumados a usar, como o app.
O Pix passa a funcionar no dia 16 de novembro, mas quem quiser cadastrar as chamadas Chaves Pix (apelidos para a sua conta que simplificam a transferências) já pode fazer desde o dia 5 de outubro. Veja aqui tudo sobre as chaves Pix.
Quais as vantagens do Pix para o varejo físico?
Com o Pix, varejistas vão ter mais uma opção para receber pagamentos além de dinheiro físico, boleto, cartão de débito ou crédito e TED e DOC. A vantagem é que, com o Pix:
- Os pagamentos vão entrar direto na conta da empresa em poucos segundos;
- Os custos das transações serão menores do que de outros meios de pagamento. (No Nubank, o Pix também será gratuito para clientes da conta PJ);
- Os pagamentos vão ser diretos entre pagador e recebedor – sem intermediários que podem tornar as transações mais caras e demoradas;
- Ficará mais fácil controlar o fluxo de caixa com a entrada de dinheiro em tempo real na conta.
Qual a diferença entre o Pix e outros meios para quem recebe pagamentos?
| Pix | Boleto | Débito | Crédito | TED | DOC | |
| Tempo para receber | Dinheiro cai direto na conta em poucos segundos | Dinheiro fica disponível somente no dia útil seguinte após o boleto ser pago | Dinheiro fica disponível, em média, dois dias depois do pagamento | Dinheiro fica disponível, em média, 28 dias depois do pagamento | Quando feito dentro do horário, o dinheiro cai no mesmo dia | Quando feito dentro do horário, o dinheiro cai no próximo dia útil |
| Custo | Depende da instituição, mas deve ser menor do que de outros meios. No Nubank, por exemplo, é gratuito para empresas | Valor fixo por boleto | Um percentual da transação | Um percentual da transação | Gratuito para quem recebe | Gratuito para quem recebe |
| Disponibilidade | Qualquer dia e horário | Pagamento somente em dias úteis | Qualquer dia e horário | Qualquer dia e horário | Pagamento somente em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30 | Pagamento somente em dias úteis, geralmente entre 6h e 17h30 |
| Uso | Pode ser feito por meio de QR code, chave Pix ou informações da conta. Não há a necessidade de aparelho extra | Emissão do boleto tem regras mais complexas | Recebedor deve ter ou alugar maquininha ou aparelho parecido | Recebedor deve ter ou alugar maquininha ou aparelho parecido | Necessário passar informações da conta, como CNPJ, titular, número da agência e da conta | Necessário passar informações da conta, como CNPJ, titular, número da agência e da conta |
O que o varejista precisa fazer para aceitar Pix?
De acordo com o Banco Central, para aceitar Pix o varejista precisa:
- Pesquisar as condições do serviço junto às instituições participantes do Pix, como bancos digitais, instituições financeiras e fintechs. É importante entender tarifas, funcionalidades e disponibilidade, por exemplo;
- Escolher uma conta transacional para receber o Pix – chamada formalmente de Prestador de Serviço de Pagamento, PSP;
- Caso o varejista tenha integração com sistemas de automação, é necessário verificar se o sistema possui integração com o Pix;
- Incentivar o recebimento com Pix junto aos consumidores.
É necessário se cadastrar para usar o Pix?
Uma empresa não precisa se cadastrar para usar o novo meio de pagamentos – ele estará disponível automaticamente para todos os clientes das instituições participantes do Pix. É recomendado, entretanto, cadastrar as chaves Pix.
As chaves são como apelidos utilizados para identificar a conta de uma empresa ou pessoa nas transações do Pix. Em vez de fornecer número da conta, agência e CNPJ para receber uma transação, por exemplo, a empresa só vai precisar informar sua chave – que poderá ser:
- CNPJ;
- Número de telefone celular;
- E-mail;
- Chave aleatória – um código formado por números, letras e símbolos gerado aleatoriamente no app da instituição financeira para identificar a conta.
Vai ser possível registrar mais de um e-mail e mais de um número de telefone como chave Pix, mas existe um limite de chaves: pessoas jurídicas vão poder registrar até 20 por conta da qual sejam titulares.
As chaves podem ser registradas em uma única conta ou em contas diferentes, mas não é possível registrar uma mesma chave em mais de uma conta. Quem registrar uma chave em uma instituição e se arrepender poderá fazer a portabilidade da chave para outra conta.
Entenda como vai funcionar a portabilidade de chaves Pix
Registrar todas as chaves em uma mesma conta, entretanto, é uma maneira de controlar quais chaves você vai compartilhar com cada pagador, garantindo maior controle dos seus dados – além de, claro, concentrar e controlar entradas e saídas em uma única conta.
O cadastro das chaves Pix começou em 5 de outubro e pode ser feito nos canais que os clientes já estão acostumados a usar, como app ou internet banking.
Veja como cadastrar chaves Pix
Como o varejista pode receber via Pix?
Varejistas vão poder receber via Pix de duas formas:
- Gerando um QR code para ser compartilhado com o pagador – que pode ser estático ou dinâmico, virtual ou físico;
- Informando uma chave Pix – CNPJ, número do telefone celular, email ou chave aleatória.
Uma vez que o pagamento é feito, ele leva segundos para ser creditado na conta do recebedor.
Quais as diferenças entre o QR code estático e o QR code dinâmico?
Existem algumas diferenças importantes entre o QR code estático e o dinâmico:
| QR code estático | QR code dinâmico |
| O mesmo código pode ser usado em diversas transações;Permite ao varejista definir um valor fixo para o QR code ou a inserção do valor pelo pagador;Recomendado para pequenos varejistas, prestadores de serviço e pessoas físicas. | Um novo código é gerado para cada transação;Além do valor, permite a inserção de outras informações, como a identificação do recebedor;Gerado por um sistema, para diversas transações;Facilita conciliação e automação comercial. |
Os QR codes poderão ser usados de forma digital – apresentando o código na tela do celular, por exemplo – ou física – impressa no ponto de venda ou até na nota fiscal, no caso do QR code dinâmico.
Quanto o Pix vai custar para o varejista?
O valor do Pix para pessoas jurídicas e o modelo de precificação podem ser definidos pelas instituições.
No caso dos MEIs (Microempreendedores Individuais), por outro lado, as regras são diferentes: fazer um Pix nos canais digitais da instituição financeira e receber uma transferência por Pix devem ser gratuitos.
A transação só pode ser cobrada quando o MEI recebe o pagamento de um produto ou serviço por Pix ou, então, utiliza canais de atendimento presencial ou pessoal (como telefone) para fazer um Pix – quando essa opção estiver disponível.
No Nubank, entretanto, o Pix será gratuito para todos, incluindo os clientes da conta PJ.
Além de receber pagamentos, de que outras formas o varejista físico pode usar o Pix?
Segundo o Banco Central, os pagamentos instantâneos podem ser utilizados para transferências e pagamentos:
- Entre pessoas;
- Entre pessoas e estabelecimentos comerciais – incluindo comércio eletrônico;
- Entre estabelecimentos – como pagamentos de fornecedores, por exemplo;
- Para transferências envolvendo entes governamentais – como pagamento de taxas e impostos;
- Pagamentos de salários e benefícios sociais e de convênios e serviços.
Ou seja: além de receber pagamentos por Pix, varejistas poderão usar o novo meio de pagamentos para pagar fornecedores, salários e até tributos.
Este texto faz parte da missão do Nubank de lutar contra a complexidade do sistema financeiro para empoderar as pessoas – físicas e jurídicas. Com a conta PJ, queremos ajudar donos de pequenos negócios, empreendedores e autônomos a focarem no que realmente importa. Saiba mais.