Como funciona um empréstimo com garantia de imóvel?

Existem aqueles momentos cruciais da vida financeira. O pontapé inicial no próprio negócio, o pagamento de uma dívida, comprar bens mais caros… Muitas vezes, contratar um empréstimo acaba sendo uma alternativa. E existem várias modalidades disponíveis no mercado. Uma delas é o empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido em inglês como home equity. 

Mas como ele funciona? Vale a pena?

Ele funciona como um empréstimo pessoal, mas com um diferencial: a instituição que dá o crédito utiliza algum bem de quem contrata o empréstimo, como imóvel ou automóvel, como garantia do pagamento. Isso significa que caso o pagamento das parcelas do empréstimo não seja realizado, o imóvel ou automóvel pode ser tomado.

Ao optar por esse tipo de empréstimo, a casa, apartamento ou ponto comercial de quem pega dinheiro emprestado é usado como garantia para liberação do valor pela instituição. A propriedade passa a estar sob responsabilidade do banco durante o período de pagamento. Mas não se preocupe, é possível continuar usufruindo do imóvel normalmente, seja para alugar ou morar. Só não é permitido vendê-lo ou trocá-lo enquanto a dívida não é quitada.

De modo geral, as taxas de juros ficam próximas de 1% ao mês (ou 12% ao ano) e os bancos emprestam até 60% do valor do imóvel. 

Vale dizer que, para solicitar o empréstimo, é preciso ter a documentação do imóvel e enviá-la à instituição. Em alguns casos, pode ser que o local passe por uma vistoria para avaliar as condições antes da assinatura do contrato.

Geralmente a aprovação acontece em alguns dias e o dinheiro pode ser usado como o cliente quiser: para quitar dívidas, fazer uma viagem ou investir no negócio, por exemplo.

Usar um imóvel como garantia de empréstimo pode ser vantajoso em algumas situações.

Quando você precisa organizar suas finanças

Se você tem uma dívida que possui juros muito altos, o empréstimo com garantia de imóvel pode ser uma opção, justamente por oferecer taxas mais baratas e permitir um prazo maior de pagamento do débito.

Quando você possui mais de um imóvel

Caso você tenha mais de um imóvel em seu nome, não precisa arriscar sua casa própria ao solicitar o empréstimo com garantia.

Quando você quer investir no seu negócio

Investir no empreendimento deverá trazer retorno em médio e longo prazo, e por isso pode ser uma boa opção de empréstimo para abrir ou expandir sua sua empresa sem pagar juros altos ou parcelas que pesem demais no seu bolso.

Quem contrata um empréstimo dessa modalidade, tem a vantagem de poder pagar taxas mais baixas e em prazos mais longos. Além disso, ele tende a custar menos para as pessoas, já que, por conta da garantia de imóvel, o risco que o banco assume ao conceder crédito é bem menor – e, por isso, a instituição pode cobrar menos juros.

Vale lembrar: todos os detalhes e informações precisam estar no contrato do empréstimo. Por isso, é importante ler os termos com cuidado.  

Este conteúdo faz parte da missão do Nubank de devolver às pessoas o controle sobre a sua vida financeira. Ainda não conhece o Nubank? Saiba mais sobre nossos produtos e a nossa história.