Ações, BDRs e ETFs no Nubank: como funcionam?

O Nubank nasceu para acabar com a complexidade do sistema financeiro e para ajudar as pessoas a cuidarem do próprio dinheiro de forma simples e transparente. Desde abril de 2021, essa missão chegou ao mundo dos investimentos. Por isso, estamos muito felizes em anunciar o início de mais um passo na nossa revolução. A partir de agora, começam os testes para compra e venda de ações, BDRs e ETFs diretamente pelo app do Nubank.

Isso significa que, em um mesmo aplicativo, você pode controlar todos os seus produtos Nubank, como cartão de crédito e conta, aplicar em fundos de investimento e CDBs e, a partir de agora, investir na Bolsa de Valores.

Por enquanto, a compra e venda de ações, BDRs e ETFs no Nubank estão em fase de testes e disponíveis para um grupo de clientes. Mas, aos poucos, vamos liberar essa opção para cada vez mais pessoas.

Para saber se a função já está liberada no seu app, basta procurar a opção “Investimentos” na tela inicial e preencher seu perfil de investidor. 

Na experiência de investimentos do app Nu, você pode investir em mais de 400 empresas, mais de 50 ETFs e cerca de 700 BDRs disponíveis na Bolsa de Valores atualmente. 

Mas, antes de investir, é importante saber mais sobre esses produtos. Aqui a gente te conta um pouquinho mais sobre eles:

O que são ações?

Uma ação é a menor parte do capital social de uma empresa, ou seja, um pequeno pedacinho da companhia que pode ser comprado ou vendido na Bolsa de Valores. Assim, quando você investe em ações, está basicamente comprando pedacinhos de um negócio. Em outras palavras, você se torna sócio ou acionista da empresa.

Se você quer aprender mais sobre ações e Bolsa de Valores, a página especial da campanha Donos do Pedaço tem um monte de informação sobre o tema. Além disso, convidamos uma série de criadores de conteúdo para ajudar a traduzir o tecniquês desse mercado dentro dos seus universos: música, culinária, esportes, beleza e vários outros.

O que são ETFs?

ETF é a sigla em inglês para Exchange Traded Fund, que pode ser traduzido livremente para fundo negociado em Bolsa. Basicamente, é um fundo de investimento que tem como referência algum índice da Bolsa de Valores.

De maneira simplificada, os ETFs nada mais são que cestas cheias de ativos financeiros, como ações, por exemplo. Mas estas cestas copiam o desempenho de um índice – por exemplo, o Ibovespa, que reúne os papéis mais negociados da Bolsa brasileira.

O que são BDRs?

BDR é a sigla para Brazilian Depositary Receipt, um certificado de depósito emitido e negociado no Brasil que representa ações de empresas listadas em Bolsas de outros países – como na NASDAQ e na NYSE, dos Estados Unidos.

Em outras palavras, é uma forma mais simples de os brasileiros investirem em companhias negociadas em Bolsas internacionais, sem a necessidade de abrir conta em corretora estrangeira nem de enfrentar a complexidade de investimentos internacionais.

Como comprar uma ação pelo app do Nu?

• Entre no seu aplicativo e role até a categoria “Investimentos”;
• Você será direcionado ao teste de perfil de investidor. Clique em “continuar” e responda às perguntas das próximas telas;
• Ao chegar no resultado, clique em “Começar a investir”;
• Vá em Bolsa de Valores e clique em “Ver opções”;
• Escolha o tipo de investimento (ações, BDRs ou ETFs) que você busca no momento;
• A tela seguinte apresenta o ativo que foi selecionado de acordo, já com as informações importantes: setor, tipo de ação, percentual de pagamento de dividendos (dividend yield) e preço;
• Clique em “Comprar” – por enquanto você só poderá fazer isso das 10h às 17h em dias úteis;
• Insira o valor que você deseja investir e finalize o fluxo colocando sua senha;
• O app irá procurar o melhor valor de compra no mercado para o momento e comprar a quantidade de ativos disponíveis dentro do valor que você aplicou.

Nem sempre é possível comprar ações com o valor exato que você enviou. Às vezes, a quantia será maior que o valor final da compra devido à oscilação de preço do ativo no mercado em tempo real, mas nunca menor. 

Assim, quando sobrar um dinheirinho no fim da negociação, devolvemos a diferença direto para sua conta do Nubank. 

O prazo de liquidação (para sua negociação ser concluída pela Bolsa) após a execução da ordem é de dois dias úteis tanto na compra quanto na venda. Você pode acompanhar o andamento pelo app.

Como vender uma ação?

• Na tela inicial do app, clique em “Investimentos”;
• Vá em “Bolsa de Valores”;
• Em “Seus ativos”, escolha qual ativo que deseja vender;
• Em seguida, clique em “Vender”;
• Informe a quantidade de ações que deseja vender e clique no botão “Vender”;
• Confira as informações na tela de “Pedido de venda” e clique mais uma vez em “Vender”;
• Para concluir a solicitação, digite a senha de quatro dígitos.

Você pode acompanhar todos os seus investimentos diretamente pelo app do Nubank.

• Clique em “Investimentos”;
• Em seguida escolha a opção “Bolsa de Valores”;
• Depois, vá em “Seus ativos”.

Ao clicar nesta última opção, você conseguirá visualizar os investimentos e informações como quantidade, valor aplicado e rendimentos. 

Não existe um valor mínimo para investir em ações, BDRs, ETFs e outros investimentos da Bolsa de Valores. Ou seja, o valor que você vai investir depende do tipo de ação e da quantidade.

Para dar um exemplo, existem ações que custam menos de R$ 5 e BDRs que valem pouco mais de R$ 50.

Sim, isso é possível. Existem duas formas de negociar ações e outros ativos na Bolsa. No mercado padrão, é preciso comprar lotes compostos por pelo menos 100 ações – ou seja, se uma pessoa quiser investir em uma ação que esteja valendo R$ 10, ela terá que aplicar, no mínimo, R$ 1.000.

Já no mercado fracionário, você pode comprar apenas uma parte do lote, entre 1 e 99 ações. 

No mercado fracionário, os códigos das ações recebem a letra F no final. Essa é uma forma de diferenciar esse tipo de negociação das realizadas no mercado padrão. 

Para simplificar ainda mais a experiência de investimentos pelo aplicativo do Nubank, você não vai precisar acrescentar a letra F ao código. Basta escolher a empresa na qual você quer investir e a quantidade de dinheiro que você quer usar para comprar seus ativos. E o restante fica por nossa conta. 

Faremos o cálculo sobre quantas ações serão compradas de cada tipo de lote. Se, por exemplo, você quiser comprar 150 ações de uma empresa, a negociação será feita da seguinte forma: um lote padrão (100 ações) e mais 50 ações pertencentes a um lote fracionário.

Para encontrar a ação da empresa que você escolheu, é só procurar pelo ticker (código da ação) ou nome da empresa sem se preocupar se o lote é específico do mercado fracionário ou não.

Como investir na Bolsa com pouco dinheiro?

O Nubank não cobra taxa de corretagem para investir em ações, BDRs, ETFs e outros investimentos.

A corretagem nada mais é que uma taxa que as corretoras cobram para intermediar os investimentos que você faz na Bolsa de Valores. Essa taxa não tem um valor fixo e varia de instituição para instituição.

Fique de olho na taxa da Bolsa

A taxa de corretagem é zero para investir em ações, BDRs e ETF pelo Nubank. Mas como acontece em todo o mercado, ainda existem outras tarifas que vão continuar aparecendo para você.

Uma delas é o emolumento. Esse é o nome de uma tarifa cobrada pela B3, a Bolsa de Valores aqui do Brasil. O emolumento é um valor calculado de acordo com o volume de ações negociado.

Existe ainda a taxa de liquidação, que é cobrada pela Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC). Esse valor é calculado sobre o volume negociado pelo serviço de custódia e seguro das suas ações.

Os investimentos na Bolsa de Valores são oferecidos pelo Nu invest, a corretora de investimentos do Nubank. Por isso, é lá que vai estar o saldo de todos os valores relativos aos proventos e vendas de ativos. 

Depois de vender um investimento, você pode transferir o valor total para a sua conta do Nubank sem nenhum custo. Para isso, basta clicar no botão “Saldo para Transferência” na tela inicial do seu aplicativo.

• As transferências feitas até as 15h30 caem no mesmo dia.
• As transferências feitas após as 15h30, finais de semana e feriados caem no próximo dia útil.

A tributação de Imposto de Renda (IR) é diferente para cada tipo de ativo. Confira como funciona em cada um deles:

Ações

Para as ações, negociações de até R$ 20 mil no mês são isentas de imposto de renda. Em contrapartida, ao passar disso, é obrigatório pagar 15% sobre o lucro.

No caso do day trade, ou seja, as operações de compra e venda de ações no mesmo dia, o imposto é sempre de 20%.

BDRs

A tributação dos BDRs pelo Imposto de Renda é de 15% sobre o ganho nas negociações – e a cobrança se aplica mesmo em transações menores de R$ 20 mil.

Caso exista a distribuição de proventos entre os acionistas, o valor será repassado ao investidor brasileiro de acordo com as regras de tributação do país de origem da empresa.

ETFs

Tanto os ETFs de renda variável quanto os de renda fixa estão sujeitos ao Imposto de Renda. A alíquota que incide sobre eles é de 15% sobre o rendimento, independentemente do prazo da aplicação.

Você pode comprar e vender ações, BDRs, ETFs e outros ativos negociados na Bolsa de Valores apenas durante o horário do pregão. Esse nada mais é do que o período em que pessoas (físicas ou jurídicas) podem comprar e vender na Bolsa e que ela está, de fato, aberta. 

Atualmente, o horário de funcionamento da Bolsa de Valores é de 10h às 17h, de segunda a sexta-feira. 

Por enquanto, não é possível agendar compra e venda de ativos pelo app do Nu. Mas você pode fazer os seus pedidos dentro do horário de funcionamento da Bolsa de Valores, das 10h às 17h.

O Nu invest é a plataforma do Nubank 100% focada em investimentos. Ele tem o objetivo de ampliar ainda mais o leque de produtos de investimentos que o Nubank já oferece hoje. Por enquanto, pelo aplicativo do Nubank é possível investir de maneira simples em ações, ETF e BDRs, além de fundos de investimento. 

Já o Nu invest oferece mais de mil produtos financeiros para investir, além de conteúdos educativos, ferramentas especializadas, carteiras recomendadas, playlists de ações e muito mais.

Ou seja, sabemos que não existe um único tipo de investidor e, por isso, é fundamental oferecer várias possibilidades para quem deseja aplicar seu dinheiro. Assim, Nubank e Nu invest são dois apps e duas experiências que se completam:

• O aplicativo do Nubank oferece uma experiência guiada, com uma curadoria de produtos e mais orientação na hora de investir;
• Já o aplicativo Nu invest tem uma prateleira completa de produtos para quem quer ter mais autonomia e diversificação.

Investimentos no Nubank: tudo que você precisa saber

Ações, BDRs e ETFs são investimentos de renda variável. Essa categoria, como o próprio nome diz, não tem retorno previsível, pois o preço dos investimentos e o rendimento podem mudar em questões de horas. 

O valor de uma ação também pode ser bastante volátil (instável), já que esses ativos estão sujeitos aos desafios e problemas internos das empresas, da economia e nacional e internacional, da política e do mercado em geral. Assim, não existe como prever com certeza se determinada ação vai dar lucro ou não. 

Por tudo isso, a renda variável é considerada um investimento de alto risco. Uma das recomendações é fazer esse investimento depois da construção de uma reserva de emergência – que pode ficar em aplicações consideradas mais seguras e com alta liquidez (facilidade para sacar o dinheiro a qualquer momento).

Outra dica é começar aos poucos, investindo pequenas quantias. Com isso, dá para ir aprendendo e entendendo melhor os riscos sem arriscar sua saúde financeira.

Claro que, por envolver mais riscos, a renda variável também pode oferecer maior chance de ganhos. Mas vale lembrar que rentabilidade passada não garante retornos futuros. Então tenha cautela e sempre estude o melhor para você e sua realidade.