O Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central decidiu, no dia 31 de janeiro de 2024, reduzir a taxa Selic para 11,25% ao ano. A decisão afeta diversos produtos financeiros da vida das pessoas, como os investimentos. Mas como fica a poupança com a nova taxa Selic?
A poupança sente diretamente a mudança na Selic porque, por definição, a rentabilidade da caderneta está atrelada à taxa básica de juros. Mas nem sempre ela sobe junto com a taxa.
Como fica a poupança agora?
A regra de rendimento da poupança é a seguinte:
- Se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês sobre o valor depositado + Taxa Referencial;
- Se a taxa Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano, a poupança rende 70% da Selic ao ano + Taxa Referencial.
Assim, sempre que a Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento da poupança cresce junto da taxa básica de juros. Por outro lado, se a Selic estiver acima de 8,5%, como está acontecendo agora, a poupança rende de forma fixa, em 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial.
Quanto rende R$ 1 mil na poupança com a Selic a 11,25%?
Quem investir R$ 1 mil na poupança com uma taxa Selic de 11,25% verá seu dinheiro render cerca de R$ 62,50 em um ano: o rendimento da poupança, com essa Selic, é de 0,50% ao mês mais a Taxa Referencial. Quanto mais tempo esse dinheiro ficar aplicado, mais ele vai render.
Confira na tabela abaixo algumas simulações, sem considerar a TR:
| Valor investido | Prazo da aplicação | Valor total | Rendimentos líquidos |
|---|---|---|---|
| R$ 1 mil | 1 ano | R$ 1.062,50 | R$ 62,50 |
| R$ 1 mil | 2 anos | R$ 1.128,91 | R$ 128,91 |
| R$ 1 mil | 3 anos | R$ 1.199,46 | R$ 199,46 |
| R$ 1 mil | 4 anos | R$ 1.274,43 | R$ 274,43 |
| R$ 1 mil | 5 anos | R$ 1.354,08 | R$ 354,08 |
O que é a Taxa Selic?
Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Ela é, basicamente, a taxa de juros básica da economia brasileira. Isso significa que ela influencia todas as demais taxas de juros do Brasil, como as cobradas em empréstimos, financiamentos e aquelas pagas em aplicações financeiras.
A taxa Selic é definida a cada 45 dias pelo Copom (Comitê de Política Monetária), que se baseia em inúmeros indicadores financeiros do país para chegar a uma taxa. Nessas decisões, a Selic pode tanto se manter estável, sem alterações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais.
Mudanças na taxa acontecem pois a economia não é estática. Por isso, é preciso adequá-la ao cenário para que exista um equilíbrio e garantir que o dinheiro continue circulando.
A Selic serve como uma referência para a economia brasileira – uma ferramenta para controlar a inflação do país que pode ser entendida como um indicador da nossa situação econômica.
Alternativas à poupança
Embora a poupança seja um dos investimentos mais populares do país, ela está longe de ser o melhor. No mercado financeiro, existem investimentos de renda fixa que são tão seguros quanto a caderneta, mas que rendem mais do que ela, não importa a variação da taxa Selic.
CDBs, títulos do Tesouro Direto e até mesmo contas que rendam 100% do CDI, como a conta do Nubank, são algumas das alternativas à poupança.
Na conta do Nubank, por exemplo, o dinheiro depositado rende 100% do CDI depois de 30 dias e você pode resgatá-lo ou usá-lo quando desejar. Explicamos mais suas vantagens aqui.
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